Как выглядит зарплатная карта. Сколько обычно стоит обслуживание зарплатной карты сбербанка

Российские банки своим клиентам предлагают различные виды пластиковых карт. Но все их можно объединить в три группы: кредитные, дебетовые и зарплатные. Что такое «кредитка» наши сограждане уже хорошо знают, так как этот продукт пользуется большой популярностью. А вот чем отличается дебетовая карта от зарплатной — данные нюансы должен знать каждый потребитель.

Главные различия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дебетовая карта открывается с целью внесения на нее собственных средств и использования их для расчетов. На них не установлено кредитного лимита, поэтому клиенту доступен баланс в размере внесенных им денег.

Зарплатные карты открывает банк по указанию предприятия, которое будет осуществлять выплату заработной платы, аванса, премий, отпускных, командировочных, социальных пособий, положенных сотруднику согласно Трудовому кодексу. Банк подписывает с организацией договор на расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплатного проекта.

Сотрудник может отказаться открывать зарплатную карту в этом банке и оформить ее в другом финансовом учреждении в частном порядке. Реквизиты для зачисления зарплаты он предоставляет лично в бухгалтерию.

К данной карте возможно подключение кредитного лимита. Очень часто его называют овердрафт. Владелец карты осуществляет расчеты за счет собственных средств, а при желании может воспользоваться кредитными ресурсами. Максимальный лимит овердрафта составляет от 1 до 3 зарплат.

Основное сравнение

Процесс оформления каждой из карт имеет свои особенности. Очень важно изучить тарифы на их обслуживание, так как любая банковская услуга имеет свою цену.

Получение по отдельности

Как мы выше отметили, зарплатная карта открывается всем сотрудникам организации в рамках зарплатного проекта централизовано. Дебетовую карту можно оформить по своему выбору и обратиться в любое финансовое учреждение. Главные требования – наличие паспортного документа и возраст клиента от 18 лет .

Вы можете одновременно получить и дебетовую, и зарплатную карту в одном и том же банке. Вам будет открыто два расчетных счета. На один осуществляется зачисление заработной платы, а на другую – средств, внесенные самым держателем.

Также предусмотрена возможность выпуска дополнительной карты к основному счету на имя родственников. Основной держатель может установить расходные лимиты на каждую дополнительную карту на свое усмотрение. Это отличный способ планировать семейный бюджет и контролировать расходы.

Слияние с овердрафтом

По дебетовым и зарплатным картам устанавливается кредитная линия или овердрафт. Это краткосрочный заем, которым клиент может воспользоваться в любой момент.

При поступлении платежа на счет осуществляется автоматическое погашение долга. За пользование кредитными ресурсами банк начисляется проценты. Их размер указывается в договоре на обслуживание пластиковой карты.

Оформив овердрафт, клиент может пользоваться не только своими, но и средствами банка. Например, кредитная карта предназначена только для совершения платежей за счет банка. Лимит по ней устанавливают более высокий, чем по дебетовой. Но в обслуживание кредитка намного дороже.

Также есть еще одно преимущество дебетовой карты – снятие наличных в банкомате осуществляется без комиссии. За аналогичную операцию по кредитке ее держателю нужно будет заплатить до 4% комиссии.

Овердрафт является краткосрочным займом. За его использование банк начисляет плату, которая указана в договоре на обслуживание «пластика».

Владелец дебетовой карты должен владеть следующей информацией:

• Предусмотрена ли возможность подключение овердрафта к счету.
• Максимальный лимит .
• Какой баланс будет вам показан в банкомате и смс-сообщении при совершении операции (только собственные средства или с учетом овердрафта). В противном случае, вы сами того не желая, можете постоянно брать в долг у банка.

В большинстве случае в банкоматах и выписках остаток средств на счету указывается с учетом овердрафта. Чтобы определить, какой остаток «ваших» денег, необходимо от доступного баланса отнять лимит установленного овердрафта. Рассмотрим на примере.

В банкомате по карте можно снять 50 тысяч рублей . Банк вам установил лимит овердрафта в размере 30 тысяч рублей . Соответственно, ваших средств на карте только 20 тысяч рублей .

Если снимите больше, чем эта сумма, то возьмете в долг у банка. А за пользование кредитными ресурсами нужно платить проценты.

Если по карте проходят хорошие обороты, и клиент активно использует ее для расчетов, банк на свое усмотрение может повысить лимит овердрафта. При этом не всегда об этом сообщают клиенту. Поэтому если на вашей карте необоснованно увеличился баланс, обратитесь в отделение или колл-центр и выясните, что это за деньги.

Банк не может устанавливать овердрафт на карту без согласия ее держателя. Все условия его оформления обязательно оговорены в договоре.

Если вы пользуетесь кредитными ресурсами, то должны регулярно погашать задолженность. Не всегда поступлений по заработной плате будет достаточно для выплаты долга. Обязательно уточните размер задолженности и внести недостающую сумму через кассу. Это позволит вам избежать начисления штрафов и пени за несвоевременную оплату.

Параллель с кредитной

Кредитная карта или по простому «кредитка» — это форма предоставления банковского займа. Это тот же потребительский кредит, который выдают на карту. В отличие от дебетовой по кредитной возможно только использование средств банка в пределах установленного лимита.

Если кредитная линия по мере погашения уменьшается, то она считается невозобновляемой. В том случае, когда средства, внесенные на карту, вновь доступны для расчетов, линия называется возобновляемой.

На остаток долга по карте банк каждый месяц начисляет проценты. Их заемщик должен погасить в течение следующих 30 дней. Все нюансы и порядок проведения расчетов определены кредитным договором.

Чем на практике отличается дебетовая карта от зарплатной

Как мы уже выше отметили, зарплатная карта открывается на основании решения руководства предприятия. Сотрудников просто ставят перед фактом, в каком финансовом учреждении им будет открыт счет для выплаты заработной платы. Для ее оформления клиент, как правило, не обращается в банк.

Бухгалтерия централизовано предоставляет все документы по сотрудникам, которые необходимы для данной процедуры. После того, как карты эмитированы, их выдают сотрудникам и подписывают с ними все документы. Выпуск зарплатной карты для клиента абсолютно бесплатный. Все комиссии оплачивает предприятие.

Чтобы оформить дебетовую карту, клиент лично обращается в отделение банка. Он предоставляет свой паспорт и оплачивает комиссию за ведение счета.

И зарплатная, и дебетовая карты являются именными, а для их эмиссии банку потребуется около 10 рабочих дней

Какая услуга выгоднее

Итак, мы уже знаем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной,но какая из карт более выгодная? Зарплатная карта имеет такие же функциональные возможности, как и дебетовая.

К преимуществам дебетовой карты можно отнести:

• начисление повышенных процентов на остаток средств на счету;
• доступность средств для расчетов;
• держатель «пластика» может использовать его для оплаты коммунальных платежей, внесение взносов по кредитам, совершать расчеты в интернете и торговой сети, выводить на нее средства с электронных кошельков, пополнять счет мобильного телефона;
• карты автоматически подключаются к онлайн-банкингу, что значительно упрощает процесс совершения операций.

Но по данному продукту установлена ежемесячная комиссия за обслуживание, ее размер указан в тарифах каждого банка. Чем выше класс «пластика», тем он дороже в обслуживании.

Открытие и пользование зарплатной карты абсолютно бесплатно для ее владельца. Оплату всех комиссий берет на себя предприятие. Обслуживание на льготных условиях – основное преимущество зарплатной карты по сравнению с дебетовой.

Также к плюсам продукта можно отнести:

• карты возможно использовать для расчетов за границей;
• отсутствуют комиссии за зачисление и снятие средств со счета;
• возможность подключения кредитной линии под минимальный процент и без предоставления справки о доходах;
• владельцы зарплатных карт всегда могут рассчитывать на получение кредита на большие суммы на льготных условиях.

Устраиваясь на работу, многие впервые задумываются о том, в каком банке открыть зарплатную карточку, и по каким критериям выбирать пластик для начисления заработной платы. Постараемся ответить на все эти и многие другие вопросы на примере зарплатной карты Сбербанка.

Зарплатная карта Сбербанка: что это такое, как ее получить, особенности, преимущества и недостатки

Кроме того, сравним условия Сбербанка по дебетовым карточкам с предложениями других российских банков и выберем самое выгодное и привлекательное предложение.

Но для начала определим основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе банка-эмитента вашей будущей зарплатной карточки:

• наличие разветвленной сети банкоматов и подразделений (офисов, филиалов, отделений),
• наличие терминалов самообслуживания,
• бесплатное обслуживание,
• возможность снять всю сумму с пластика в любое удобное время,
• возможность и простота оформления овердрафта,
• наличие дополнительных бонусов и опций вроде кэшбека за покупки,
• начисление процентов на остаток,
• наличие дистанционных каналов обслуживания – интернет-банкинг, мобильный банк,
• возможность подключения смс-уведомлений о проводимых с карточки операциях.

Помимо этого, на выбор карты для зарплаты – Сбербанка или какого-либо другого кредитно-финансового учреждения - влияют следующие факторы:

• статус клиента банка,
• обороты по зарплатному карточному счету,
• среднемесячный остаток на пластике,
• планируются ли поездки за рубеж,
• планы по использованию перечисляемой заработной платы – безналичные расчеты или оплата наличными.

Если держатель пластика имеет высокие доходы и часто бывает за границей, выгоднее всего в этом случае открыть в выбранном банке – например, Сбербанке зарплатную карту категории Gold или Platinum. Хотя в таком случае обслуживание будет платным, золотые и платиновые пластики дают некоторые преимущества, обладают дополнительной степенью защиты и могут без ограничений использоваться за пределами Российской Федерации.

Чем же могут порадовать своих владельцев зарплатные карты Сбербанка, и что они из себя представляют.

Зарплатная карта Сбербанка: обзорная информация

Первым делом выясним, что такое зарплатная карта Сбербанка.

Сбербанк России является лидером по разветвленности банкоматной сети и объемам эмитированных зарплатных пластиков. В самом народном банке страны предлагаются дебетовые карточки следующих платежных систем:

• МИР (классическая),
• Виза (классическая, золотая и платиновая),
• Мастеркард (стандартная и золотая),
• Виза Электрон и Маэстро (самые простые и бюджетные).

Чаще всего зарплата на карту Сбербанка начисляется на пластики платежных систем Мастеркард и Visa Classic.

По поводу платежной системы МИР стоит отметить, что появилась она в 2015 году в качестве ответа на массовую блокировку сотен тысяч карточек Виза и Мастеркард российских банков со стороны США. Держатель пластика платежной системы МИР может воспользоваться ею наравне с Виза и Мастеркард, но только на территории РФ и только в рублях. При этом можно быть уверенным в сохранности денег и их защите от несанкционированных блокировок.

Особенности карточек для зарплаты Сбербанка

Наличие дебетовой карты Сбербанка для зарплаты позволяет ее держателю воспользоваться следующими льготами и бонусами:

1. бесплатная эмиссия пластиков и их обслуживание (фактически стоимость обслуживания составляет от 0 до 750 рублей в первый год и от 0 до 450 рублей – в последующие года, но обычно эти расходы, если они есть, берет на себя работодатель, оформляющий с банком зарплатный проект),
2. снятие наличных через банкомат без каких-либо комиссий (в пределах установленного лимита, составляющего для классических карточек 1 500 000 рублей в месяц и 150 000 рублей в сутки),
3. возможность выпуска дополнительных карточек,
4. льготные кредитные предложения (а также при оформлении овердрафта) для держателей зарплатных карточек Сбербанка,
5. приобретение товаров со скидкой у партнеров банка,
6. управление средствами на пластике посредством интернет-банка «Сбербанк Онлайн» и мобильного приложения,
7. возможность пополнения карточки через мобильный банк путем отправки смс-сообщения,
8. онлайн-информирование о проведенных операциях посредством отправки СМС (смс-информирование),
9. возможность настройки автопереводов и автооплат,
10. бонусная программа «Спасибо» от Сберегательного банка,
11. возможна оплата одним касанием и бесконтактная оплата с помощью смартфонов через сервисы Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Досрочный или очередной перевыпуск классической сбербанковской карточки обходится бесплатно, а за перевыпуск по причине утраты, изменения личных данных или утери ПИН-кода придется заплатить 150 рублей.

Основными достоинствами зарплатной карты Сбербанка по отзывам можно назвать:

• доступность для их держателей льготных потребительских кредитов на сумму до 3 000 000 рублей сроком от 6 до 36 месяцев при ставке от 15,9% годовых,
• рассмотрение кредитной заявки в течение нескольких часов (благодаря наличию информации о каждом потенциальном заемщике),
• разветвленность банкоматной сети,
• возможна оплата покупок в РФ и за рубежом,
• наличие бесплатного сервиса «Копилка», помогающего накопить деньги путем отчисления заданной суммы с каждой зарплаты на указанный счет,
• возможность привязки электронных кошельков – Вэбмани, Киви, Яндекс.Деньги,
• доступ к круглосуточному обслуживанию через контактный центр Сберегательного банка,
• бонусная программа «Спасибо», позволяющая копить бонусы и обменивать их на покупки,
• возможность мгновенной блокировки пластика через дистанционные каналы обслуживания при его пропаже,
• наличие предодобренного персонального предложения Сберегательного банка позволяет его клиентам очень быстро и на выгодных условиях оформить потребительский кредит или овердрафт.

Классические дебетовые карточки можно оформить в любом офисе Сбербанка, имея при себе удостоверение личности. Дополнительные требования для получения основной карты – наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной), возраст от 14 лет.

Среди недостатков зарплатных пластиков, эмитированных Сберегательным банком, отмечают:

• при превышении суточного лимита на снятие наличных взимается комиссия,
• возможность изменения условий обслуживания со стороны банка в одностороннем порядке (хотя такой момент присутствует во всех кредитно-финансовых организациях),
• из-за большой популярности сбербанковских пластиков именно они чаще всего становятся объектом пристального внимания мошенников, рассылающих фальшивые смс-сообщения, использующих технологии фишинга и скамминга для получения приватной информации.

Хотя по зарплатным проектам выпуск и перевыпуск дебетовых карточек осуществляются бесплатно, при утере пластика сотруднику придется заплатить за его восстановление и переоформление.

Зарплатные проекты других банков

Не зря говорят, что все познается в сравнении. Чтобы удостовериться, что выбранная зарплатная карточка Сбербанка – лучшая в вашем случае, имеет смысл сравнить ее возможности, преимущества и недостатки с аналогичными предложениями других отечественных банков. Что мы сейчас и сделаем, рассмотрев лучшие зарплатные проекты российских банковских организаций в 2017 году.

ВТБ24

ВТБ24 можно назвать достойным конкурентом Сбербанка по количеству и качеству предлагаемых льгот и бонусов для держателей пластиков, куда перечисляется заработная плата. Чем же так хороши карточки для зачисления зарплаты от ВТБ:

• возможность оплаты покупок в России и за границей без комиссий,
• льготные условия для клиентов ВТБ24 при оформлении займов и овердрафтов (меньше процентная ставка, больший срок и пр.),
• наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения,
• возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе чипованных,
• бонусная программа «Коллекция», предусматривающая начисление бонусов, миль и получение кэшбека от самого банка и его партнеров,
• безопасные оплаты через интернет,
• бесплатное смс-информирование,
• разветвленная банкоматная сеть,
• лимиты на снятие: в сутки – 100 000 рублей, в месяц – 1 000 000 рублей (для классического пакета услуг),
• возможность открыть накопительный счет со ставкой 8,5% в год, начисляемых на остаток средств,
• возможность получения кредитной карты с 50-дневным беспроцентным периодом.

Самой привлекательной можно назвать проект "Индивидуальная зарплатная карта", держателям которой предлагается множество бонусов, в том числе: кэшбек до 10% в категориях Кафе и Авто, кэшбек до 2% на любые покупки, до 10% годовых по накопительному счету, мили или бонусы до 4% в категории Путешествия. Плюс до 5% на свои средства на счете.

Имеется ряд дополнительных платных сервисов:

1. переоформление карты взамен утерянной – 600 рублей,
2. переоформление карты при изменении личных данных или повреждении – 375 рублей,
3. изменение ПИН-кода в банкомате – 30 рублей,
4. запрос баланса в банкоматах других банков – 15 рублей,
5. снятие наличных через банкоматы или пункты выдачи наличных других банков – 1%.

Ну а поскольку нет бочки меда без ложки дегтя, отметим несколько недостатков, выявленных при использовании зарплатных пластиков ВТБ24:

• возможны дополнительные расходы при подключении полного пакета интернет-банка и мобильного банка,
• при увольнении расходы по обслуживанию пластика оплачиваются ее держателем.

В ВТБ24 можно открыть классические или премиальные зарплатные карточки платежных систем Мастеркард и Виза.

Хоум Кредит банк

Сравнительно недавно Хоум Кредит банк выпустил дебетовую «карту, которая может все!». Именно так звучит слоган, с которым этот пластик под названием «Космос» продвигают в массы.

Карта «Космос» представляет собой премиальный пластик Visa Platinum, так что все привилегии от платежной системы Виза ей также сопутствуют.

И вот чем привлекательна эта «космическая» карточка, которую можно использовать как зарплатную:

• при остатке на карточке свыше 10 000 рублей (а не 30 или 50 тысяч, как у других банков), но меньше 500 000 рублей начисляется 7,5% годовых,
• выпуск и первый год обслуживания держателю пластика ничего не стоят, а со второго года придется платить 99 рублей в месяц, но только в том случае, если ежедневный остаток составляет менее 10 000 рублей; при поддержании остатка более 10 000 рублей платить за обслуживание не придется,
• выпуск дополнительного пластика обойдется в 200 рублей, а перевыпуск в первый раз по желанию владельца – бесплатно, а вот второй раз – уже 200 рублей,
• стоимость межбанковского перевода через интернет-банк составляет всего 10 рублей,
• возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах не только РФ, но и всего мира – до 5 раз в месяц, в последующем за каждое снятие с вас снимут 100 рублей (в банкоматах Хоум Кредит банка снимать деньги без комиссии можно всегда, главное – уложиться в суточный лимит, составляющий 500 000 рублей),
• наличие бонусной программы «Польза», аналогичной сбербанковской «Спасибо»,
• возможность бесконтактной оплаты PayWave,
• бесплатное смс-информирование о каждой операции без указания остатка, с указанием остатка – 59 рублей в месяц,
• проценты на остаток зачисляются ежемесячно,
• карточный остаток застрахован государством.

Однако не все так радужно, как кажется, и у «Космоса» есть свои «черные дыры»:

• в отличие от популярной зарплатной карточки Сбербанка пополнять пластик Хоум Кредит банка довольно затруднительно: это банкоматы, имеющие функцию cash-in, и кассы офисов банка; при этом в интернет-банке отсутствует возможность пополнения с другого пластика без комиссии – придется заплатить 0,8% за зачисление денег,
• имеются очень большие комиссии (до 20% от суммы) за перевод и снятие денег сверх определенной суммы – это так называемые антитранзитные ограничения,
• оформить пластик можно по интернету или в офисе банка, а вот доставка займет 2-3 недели, хотя на период доставки можно воспользоваться неименной картой моментальной выдачи «Ключ»,
• реализация интернет-банка настолько устаревшая, что требует срочного усовершенствования, поскольку он очень неудобен в использовании.

Рокетбанк

В 2017 году дебетовая карта дистанционного Рокетбанка, входящего в финансовую группу «Открытие», стала одной из самых выгодных и желанных как по предоставляемым возможностям, так и по качеству обслуживания.

Что же так привлекло в этом пластике зарплатных клиентов:

• бесплатный выпуск и обслуживание при условии покупок с этого пластика на сумму от 30 000 рублей (или при поддержании остатка на эту сумму),
• 7,5% годовых на карточный остаток,
• дополнительный бонус в размере 500 рублей за открытие пластика по рекомендации,
• каждый месяц можно выбирать любимые магазины, в которых предоставляется кэшбек с покупок до 10%, в остальных магазинах всегда возвращается 1% от потраченной суммы,
• наличие мобильного приложения,
• возможность открытия дополнительных валютных карточек в долларах США или в евро также с бесплатным обслуживанием,
• пополнение с других карт, бесплатное перечисление денег в другие банки и снятие наличных до 5 раз в месяц – бесплатно,
• возможность заказать карточку по интернету, к тому же она будет доставлена в удобное для вас место.

Недостаток: исключительно дистанционное обслуживание, что удобно не всем клиентам.

Банк Тинькофф

Полюбилась россиянам и дебетовая карточка Тинькофф Блэк. Эта премиальная банковская карта имеет следующие достоинства:

• выпускается в трех вариантах: Виза, Мастеркард или МИР Премиум,
• никаких процентов за выпуск карточек и последующее перечисление заработной платы сотрудникам,
• за снятие денег через банкоматы и переводы в другие финансовые учреждения комиссия не взимается,
• можно дополнительно выпустить до 5 карточек – на всех членов семьи или на свое имя, более того: можно оформить пластики разных платежных систем, например, для интернет-шоппинга и поездок – Мастеркард Платинум, а для покупок на территории России – МИР,
• на остаток средств начисляется до 7 % годовых,
• оформить пластик можно онлайн, после чего он будет доставлен держателю банковским сотрудником,
• кэшбек за приобретения у партнеров банка Тинькофф может достигать 30%, а в определенных категориях – до 5%.

Минус: отсутствие офисов банка, что не всегда удобно.

Проанализировав данные по зарплатным карточкам банков Сбербанк, ВТБ24, Хоум Кредит банк и банк «Открытие», можно сказать, что по стоимости обслуживания, предлагаемым сервисам и бонусам, а также по разветвленности банкоматной сети лидируют Сбербанк и ВТБ24. Максимальный кэшбек предлагает Тинькофф Банк, а выгодные проценты на остаток - у Рокетбанка.

В настоящее время почти у всех совершеннолетних граждан РФ имеются расчетные банковские карты, притом для разных целей. Наиболее часто встречающимся пластиком является зарплатная карта Сбербанка. Какие варианты такой карты существуют и как оформить этот платежный инструмент? В статье мы приведем ответы на данные вопросы.

Описание овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Множество пользователей не разбираются в продуктах банка и рассматривают карту для начисления заработной платы как обособленное предложение со своими тарифными планами и условиями. В действительности, любая дебетовая карта может использоваться для начисления заработной платы, основное требование – она должна выдаваться внутри зарплатного предложения.

В основном корпоративные карты предоставляются каждому сотруднику организации и прикрепить свою карту к существующему зарплатному счету сложнее, в связи с чем подобные запросы зачастую не выполняются. Зарплатные карты не прикрепляются к кредитному счету, таким образом заемных средств на них нет.

Исключением является разрешенный овердрафт, установленный банком. Как правило, сумма не значительная, не больше размера ежемесячной оплаты труда, которые клиент вправе воспользоваться путем получения финансов в банкомате, либо оплачивая покупки и уходить по счету на отрицательный баланс. Овердрафт выдается на краткосрочный период и погашается полностью при первом же поступлении средств на счет. При недостаточности финансов для списания в счет долга, оставшаяся задолженность погашается при последующем поступлении.

В основном овердрафт активируется по счету автоматически и дает возможность воспользоваться некоторой суммой банка до получения заработной платы при нехватке собственных средств. Пользователь не желающий использовать этот сервис должен направиться в офис банка для оформления заявки и обнуления суммы овердрафта.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты на зарплатную

Многих клиентов интересует наличие возможности движения денег между расчетными счетами, включая кредитный. Следует учесть, что Сбербанк предлагает своим клиентам множество путей для перечисления финансов между дебетовыми счетами. Можно совершать переводы как между своими карточками, так и третьим лицам.

Имеется возможность перечислять деньги с дебетового пластика на кредитный, и таким образом платить задолженность по займу. Однако деньги с кредитного счета невозможно переводить, поскольку эти средства направлены лишь для оплаты товаров и услуг, а перечисления на текущий счет соразмерны операциям по выдаче наличных.

Если требуется пополнение зарплатной карты с кредитного счёта, клиент может применить обходные способы. К примеру, перевести финансы на кошелек Киви, а затем оттуда перевести на корпоративную карту. Следует учесть, что подобный способ распространяется на беспроцентный период по кредитной карточке, что дает возможность экономить на выплате процентов, поскольку этот вариант предполагает меньше комиссий за операцию.

Зарплатная карта Visa Classic Сбербанка

Приведем информацию о том, какие есть зарплатные карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания в 2020 году. В целях зачисления зарплаты применяются пластиковые карты разных платежных систем: МИР, Виза или МастерКард. К недостаткам можно отнести что платежную систему определяет сам работодатель. В качестве карт для начисления заработной платы могут применяться и кобрендинговые предложения, однако тогда выплата стоимости за обслуживание пластика ложится на плечи сотрудника.

В основном работодатель самостоятельно оплачивает обязательства по обслуживанию зарплатных счетов, включая ежегодную комиссию за карту. Однако, к ко-брендовым продуктам и иным картам повышенной категории это не относится.

Виза «Классик» самая популярная карта, выпускаемая в рамках зарплатных проектов. Потому что стоимость годового обслуживания, тарифные планы за транзакции имеют приемлемый показатель.

• Стоимость годового обслуживания 750 рублей за первый год, со второго года — 450 рублей . Срок действия пластика равен трем годам.
• Ограничения на совершение перечислений в день не больше 500 тыс. руб.
• Лимиты на выдачу наличных в сутки до 300 тыс. руб. Вносятся средства на счет без комиссии.

Visa относится к числу наиболее известных платежных систем и оптимальный вариант для начисления заработной платы, выполнения транзакций как в регионе оформления, так и для поездок, включая зарубежных.

Подобные карты могут примениться в бонусном предложении Сбербанка для накопления бонусных баллов при безналичной оплате. Они оснащены бесконтактной технологией совершения платежей.

Срок изготовления зарплатной карты от Сбербанка

Каким образом оформить подобную карточку? Как было отмечено выше к зарплатным относится продукт, оформленный в рамках выделенного проекта. Изготавливаются они на каждого сотрудника и финансируются работодателем. Кроме того, прикреплять готовую карту к зарплатному счету работодатель не торопится, поскольку для него удобнее заказать новую, из-за трудоемкости процедуры. Присутствие сотрудника при подаче заявки на изготовление пластика не нужно, ему только необходимо обратиться в офис банка для получения конверта с картой.

Если у организации отсутствует зарплатный проект, сотрудник вправе пойти в бухгалтерию для оформления заявки на перечисление заработной платы по предоставленным реквизитам. Кроме того, для перевода денег может быть использована любая активная карта, допустимо предоставление реквизитов кредитной карточки, однако его применение не выгодно.

Перевыпуск зарплатной карты осуществляется автоматически и как правило к окончанию срока действия старой, новая уже поступает в офис банка для выдачи. Пластик поступает в то же отделение где выдавалась предыдущая карточка. Первичное изготовление карт-счета осуществляется в течение 2-3 недель. Как правило, о готовности банковская организация информирует пользователя. По итогу поступления уведомления клиенту необходимо обратиться в офис для получения расчетной карты.

При трудоустройстве, вам заводят отдельную карту, на которую начисляют заработную плату. Нередки случаи, когда сотрудник сам заводит отдельную зарплатную карту, номер которой вносится бухгалтером в систему начисления, после чего каждый месяц идёт начисление на данную карту.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная карта-это та же дебетовая карта, вам недоступен кредитный лимит, но вы можете совершать те же операции, что и с обычной картой.

Виды зарплатных карт Сбербанка

Так как зарплатная карта это обычная дебетовая, мы можем воспользоваться одной из многочисленных видов карт Сбербанка:

Зарплатные карты МИР и Visa, какие отличия?

Госслужащим, бюджетникам, стали выдавать карты МИР, вместо привычной Visa. Если вы не работаете в госучреждении, вы можете выбрать любую карту и назначить её зарплатной, но, если вы получаете на госслужбе, вы обязаны до 1 июля 2018 года, сменить зарплатную карту на МИР.

Что такое зарплатная карта «МИР»?

МИР - это аналог Visa и MasterCard, в целях укрепления экономики, было принято решения создать свою платежную систему. К этому решению подтолкнуло введение санкций.

Преимущества зарплатной карты «МИР»

• Бесплатное обслуживание (действует не во всех банках, Сбербанк только начинает разрабатывать программу с бесплатным обслуживанием)
• Свободные переводы на карту Visa или MasterCard

Недостатки зарплатной карты «МИР»

• Только рублёвые счета
• Невозможность оплаты покупок
• Работает только на территории России
• Цена на обслуживание такая же, как и на Visa или MasterCard

Цена на обслуживание зарплатной карты Сбербанка в 2018 году

• Премиальная карта – обслуживание 4900 рублей в год
• Золотая карта – обслуживание 3000 рублей в год
• Классическая карта – обслуживание первый год 750 рублей в последующие года 450 рублей
• Молодежная карта – обслуживание 150р в год
• Виртуальная карта – обслуживание 60 рублей в год
• Карта «Аэрофлот» - обслуживание 900 рублей в год
• Карта «Моментум» - обслуживание бесплатное

Как получить зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатную карту, кроме карты «Моментум», можно заказать онлайн на сайте Сбербанка. Инструкция ниже написана для самой распространённой классической карты Сбербанка, оформление других карт отличается не существенно:

Сколько времени делается карта?

Точное время назвать нельзя, в среднем подготовка карты и её прибытие в отделение занимают 10 дней.

Преимущества зарплатной карты от Сбербанка

Преимуществ зарплатной карты нет, вы получаете бонусы и акции, как и на простой дебетовой карте. Преимущества дебетовой зарплатной карты:

• Управление расходами с помощью Сбербанк Онлайн
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
• Удобная оплата услуг и покупок
• Сохранность средств даже при утере карты

Недостатки зарплатной карты от Сбербанка

• В случае если вы государственный работник или учащийся на бюджете, вы не можете выбирать карту
• Переход на тип карты «МИР»

Как закрыть зарплатную карту Сбербанка?

Зарплатную карту Сбербанка, можно закрыть только в отделении Сбербанка, порядок действий при этом следующий:

1. Необходимо написать заявление о закрытии карты
2. Снять наличность или закрыть имеющиеся долги, важно, чтобы счет карты был нулевым
3. Передать закрытую карту сотруднику банка

Нужен ли перевыпуск для зарплатной карты Сбербанка?

Зарплатной карте необходим перевыпуск как и любой другой. Срок действия выданной карты составляет 3 года. Перед окончанием срока действия, изготавливается новая карта, о прибытии в отделение Сбербанка вас проинформируют по СМС. Необходимо прийти в отделение Сбербанка с паспортом и забрать карту.

Что делать с зарплатной картой после увольнения?

Вы можете свободно её использовать. Конечно такие карты как «Моментум» и «Мир» мало пригодны для оплаты покупок, но вы можете использовать эти карты для перевода средств. Если вы не хотите использовать карту, вам необходимо её закрыть, так как при использовании классической карты, взымается плата за обслуживание.

Можно ли получить кредит на зарплатную карту?

Кредит легко начисляется на зарплатную карту. Также владельцам зарплатных карт, охотнее и быстрее выдают кредиты, так как вся нужная информация о вас, есть у работодателя. На некоторых картах присутствует овердрафт, вы сможете потратить чуть больше чем есть у вас на балансе, и вернуть потраченную сумму с процентами.

Отзывы о зарплатной карте Сбербанка

Ниже представлены отзывы реальных владельцев зарплатных карт:

Отзыв 1:

Достоинства:

Удобно, выгодно, информативно

Недостатки:

Да, в офисах Сбербанка обращают внимание, что держателям зарплатных карт предоставляются особые условия кредитования. Но я за эти пять лет этими условиями так и не воспользовалась. Когда необходимо было взять кредит, условия кредитования от родного Сбербанка, оказались похуже, чем условия другого банка, поэтому мы обратились к их конкурентам. На мобильный телефон часто приходят смс с предложением взять кредит в Сбербанке на особых условиях, но посчитав все проценты, выходит уж слишком много переплаты. Но если возникнет жизненная необходимость, может и воспользуемся их предложением.

Итак, если подвести все вышесказанное, я довольна своей зарплатной картой Сбербанка России и буду дальше пользоваться услугами банка. Надеюсь, на работе не сменят зарплатный банк.

Отзыв 2:

Достоинства:

для меня нет;

Недостатки:

дорогое обслуживание;

В целом карта не плохая, открывает много возможностей. Вот только незадача, я практически ни чем из этого не пользуюсь. Она у меня не зарплатная, за границей я не бываю, ребенку карты заказывать еще рано. Ну годик попользуюсь, коль уж заплатила за нее и пойду откажусь.

Для тех кто много путешествует, будет подключать автоплатежи или выпускать дополнительные карты в принципе неплохой вариант. Ну или тем, кто получает на нее зарплату. Ведь очень многие работодатели сотрудничают со Сбербанком.

Отзыв 3:

Достоинства:

Недостатки:

плохой сервис, допускают ошибки в написании фамилии

Обращение в Сбербанк, было таковым. Сначала они приняли заявление о жалобе. Сказав, если это их ошибка они Ее перевыпустят. Интересно, а чья это может быть ошибка? Моя чтоли? Смешно! Безграмотные! В указанный срок должны были связаться, огласить решение по заявлению. От Сбербанка не ответа ни привета. Позвонив на горячую линию, оператор сказал, что вину они свою признают, что не корректно указали фамилию, но бесплатно карту перевыпускать не будут, необходимо заплатить 150 руб.

Вывод таков: когда Вы заказываете именную карту, а выпуск таковой стоит денег, если Сбербанк накосячит с фамилией на карте, они Вам Ее не перевыпустят бесплатно, нужно будет снова им заплатить, за их же ошибки, даже если они признают свою вину.

Отзыв 4:

Достоинства:

Сбербанк-Онлайн рулит

Недостатки:

Не предоставили договор на карту! Навязывание дополнительных услуг.

Совсем недавно наша организация перешла на зарплатные карты Сбербанка России. Представители Банка пришли для оформления карт прямо к нам на работу. И принесли с собой что-то вроде переносного терминала Банка. Оформили очень быстро так как работодатель предоставил всю необходимую информацию заранее и нам уже принесли готовые карты. На мой вопрос: А где же договор на карту? Я получил ответ: Вот Вам карта, вот конверт с паролем - больше Вам ничего не надо... Как-то странно на мой взгляд... Затем нам предложили активировать карту сразу на переносном терминале. И сотрудница Банка не спрашивая начинает подключать мне услугу "Мобильный банк". На мои возражения я получаю ответ, что первые два месяца услуга бесплатная. Когда же я настойчиво отказываюсь от дополнительной услуги снова, то получаю бредовую версию якобы без этого активация карты НЕВОЗМОЖНА! Что? Что за бред? Если мой отзыв сейчас читают сотрудники Банка ответьте: разве для активации не достаточно просто проверить баланс карты? И почему при оформлении не дают договор? И почему навязывают ненужную доп. услугу? Все необходимые операции я могу совершать заходя в приложение Сбербанк-Онлайн со своего смартфона абсолютно бесплатно. Зачем мне ваш платный Мобильный банк?

Зарплата на карту приходит вовремя. Через Сбербанк-Онлайн очень удобно делать платежи и осуществлять переводы. Только за это рекомендую. А за работу сотрудников по навязыванию услуг огромный минус...

Всем добра!

Отзыв 5:

Достоинства:

бесплатное обслуживание, бонусная программа

Недостатки:

На удивление, несмотря на не очень положительное отношение к данному банку, обслуживание оказалось очень хорошее. Деньги на карту приходят день в день, без задержек. Большое количество банкоматов, в которых без проблем всегда можно снять деньги. Обслуживание карты полностью бесплатное.

Плюс еще небольшим бонусом оказалась бонусная программа от сбербанка Спасибо, по которой начисляются небольшие бонусы от всех совершенных покупок. Мелочь конечно, а все равно приятно.

Так что в этот раз Сбербанк приятно удивил.

Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на . Ниже речь пойдет о том, чем отличается от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.

Зарплатный проект - что означает это словосочетание?

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. выбирает сам наниматель, это может быть Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

• заработную плату;
• премию;
• отпускные и командировочные выплаты;
• социальные пособия;
• и другие начисления.

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

• дизайном;
• принадлежностью к определенной платежной системе;
• наличием/отсутствием бонусов;
• премиальностью;
• функционалом.

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

• нет ограничения на сумму пополнения;
• карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
• в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
• некоторые можно открывать в рамках зарплатных проектов.

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт Сбербанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

По сути, зарплатные карточки можно характеризовать также, они тоже отличаются годовым обслуживанием, доступными для расчетов валютами. В чем же тогда разница между дебетовой и зарплатной картой? По-порядку:

• зарплатную карту выдает банк-партнер нанимателя, а дебетовую нужно заказать в банке, подав письменное заявление;
• процедура оформления зарплатной карты не касается работника, наниматель централизованно передает банку сведения и все нужные документы в банк;
• зарплатная карта (чаще всего) отличается более выгодными условиями пользования. Речь идет о возможности оформить , получить скидку в несколько процентов при оформлении кредита в банке, который выдал карточку, о реализации бонусных программ участникам зарплатных проектов и других возможностях;
• зарплатные карты банки выдают бесплатно, а при заказе дебетовой карты, предъявляют сумму к оплате за оформление и выдачу;
• на остаток, образовавшийся на зарплатной карте на конец месяца, банки часто начисляют повышенный процент.

Начнем с того, что пользователь может получить оба этих вида карт в одном банке. Дебетовая карта оформляется по заявительному принципу при минимальных требованиях к получателю. В перечне требований:

• российское гражданство;
• возраст 18+;
• регистрация в районе нахождения банка;
• наличие действующего паспорта.

Есть только один нюанс. Если у клиента есть дебетовая и зарплатная карта разница будет в прикрепленных к ним счетам: накопительный (дебетовая) и зарплатный. Пользователь может самостоятельно совершать переводы между этими счетами через системы интернет- банк или мобильный банк.

Иногда в роли дебетовой карточки выступает одна из банковских карт, выданных в рамках зарплатного проекта. Банк может изначально предложить пакет, состоящий из нескольких карт или по заявлению клиента выпустить одну-две дополнительные карты для родственников. По каждой из дополнительных карт клиент может определить лимит расходования средств за конкретный период времени.